但一个基金的投资风格老娘舅认为不会有太大的

  答:就以中国的市场环境来说,你选一只业绩稳定的主动管理基金,年化收益能达到20%以上的,已经可以了,但定投个10年下来,收益仍可能跑输指数基金,原因很简单,成本不同。即使在同一个平台上购买,一般指数型基金的费率都比主动管理型基金至少少万三。假以时日,就能看到区别了。此外,指数型基金的波动往往大于一般的股基或混基,而定投波动大的相对能获得更高收益,所以即使在中国的市场环境里,定投指数型基金仍然大概率是个正确选择。

  答:杠杆简单理解就是会将收益或者是风险放大的一种投资手段,杠杆将你的资金乘以一定的倍数,去博取市场中更大的收益,但同时承受的风险也更大。例如在期货投资中,对于一笔交易而言,你只需缴纳20%左右的保证金即可交易。而在基金投资中,杠杆主要存在于两个地方,第一是分级基金,因为分级基金(母基金)会分为分级A和分级B,分级A是约定收益的,一旦母基金收益超过约定收益,超过部分的收益将分配分级B;同样的,一旦母基金收益低于约定收益,会将分级B收益中的一部分划拨给分级A。基于这样的运作而且分级A的规模一般都会大于分级B,这样在投资分级B的时候就存在着一种杠杆的效应。第二,和投资者关联不大,主要是在基金的投资过程中,例如债券基金会存在债券质押,其仓位会超过100%,达到120~150%左右,存在着一定的杠杆。

  答:一般情况,份额的变化是与申购与赎回有关联的。但是,在以下几种情况下,份额也会发生变化:一,基金分红的时候,如果采用红利再投,份额会发生变化,采用现金分红,份额不会变化;二,基金拆分的时候份额会发生变化(现在拆分的情况很少了);第三,分级基金上折或下折的时候;第四,货币基金的份额一直在变化,因为它的净值会始终在保持在1元。

  答:情况确实是这样的,定期报告发布的时候显示的持仓情况确实已经是“过期”的。但也不能说完全没有意义,毕竟你可以通过上一季度的持仓情况,大致了解基金经理的投资思路和投资风格,基金经理的投资思路有可能根据市场情况进行调整,但一个基金的投资风格老娘舅认为不会有太大的转变。

  答:选指数基金的一个指导性思维就是看!大!势!所以沪深300势不可少,在沪深300之外,选宽基或窄基都可以,重点看你自己的风险偏好,比如你要是对新能源产业或者消费升级主题比较看好,不妨用定投的方式逐步买入。如果你想稳妥一点,再买个上证50;激进一点,就赶在下跌的时候多买点中证500。基本上只要是中大型基金公司出品的指数产品,尤其是宽基指数,都差不多。

  答:是的。单只基金定投是分散一只基金的风险,那你这样定投多只基金,分散的是你整个基金组合的风险。但建议你定投多只基金的时候,重点是选好基金类型,要搭配好你的基金组合,不要太集中于某一个类型(比如说都是大盘股要不然都是中小盘股),这样也是不利于分散风险的。

  答:也不完全是。因为指数是有周期性的,一般而言市场好的时候,指数基金的净值就会相对高一些;市场低迷的时候,指数基金的净值相对就会低一点,这个对于新成立的指数基金参考性比较大。但这并不是绝对的。因为成立年限比较久且业绩好的指数基金,单位净值也会两三块甚至更高。

  看好一个基金,趋势是平稳上涨,那么是一次性投入较好呢,还是定投较好?一次性投入怕被套,定投又觉得可惜?

  答:是投资都会有风险的,既然你已经认定是上涨趋势,那你为什么又会怕被套呢?比较折中的方法是:如果你资金量比较多的话,那么建议你拿出五成来一次性买入,剩下的定投,这样就不会错过行情,也可以分散风险。

  答:老娘舅看了下中证红利,其实它的PE估值在过去5年已经不算非常低估的状态了,所以为了安全起见,老娘舅建议你还是选择定投。一次性投入也可以,但是要注意极端情况,一般来说,红利指数基金一有10%左右的年化回报,但是有的年份收成好,有的年份收成差,如果碰到极端情况,甚至会出现负收益的情况。所以要注意回撤控制,万一基金出现比较大的回撤,要及时止损,否则你可能要持有这只基金多年才能回血。

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